욜로족의 오늘 vs 파이어족의 내일 (feat. 은퇴자금, 장기투자의 필요성)

욜로족의 오늘 vs 파이어족의 내일 (feat. 은퇴자금, 장기투자의 필요성) 

부자되기 위해 공부하는 청년 헤일로 입니다. 

 

'욜로의 끝을 상상해보라. 그 생활이 노후 까지 가능하리라 진심으로 계산해본 사람이 몇 명이나 되겠는가? 늙고 비루해진 자신 따윈 안중에도 없이 오늘에만 집중하겠다는 마음은 두려움에서 시작된다.'

-부의 확장 (부는 연결이다 중.)

 

 

핀테크 기업 두물머리의 대표 천영록님의 책 부의 확장 중 글 일부를 첨부 하며 글을 시작하겠습니다. 오늘은 부의 확장 중 욜로족과 파이어족의 차이와 우리가 파이어족이 되고 싶다면 왜 장기투자를 해야하는지 설명하겠습니다 

 

 

투자와 재테크 열풍이 불면서 미국의 젊은 층을 중심으로 파이어족이라 불리는 이들이 생겨나고 있습니다. (financial independence retire early)를 줄여 만든 신조어 입니다. 줄이자면 ' 금전적인 자유를 얻어서 은퇴하자' 입니다. 욜로(YOLO you only live once) 인생은 한번뿐이니 즐겨라 주의라면, 파이어족은 욜로족과는 반대로 극단적으로 돈을 아껴서 30대 40대에서 초반까지 조기 은퇴를 하자라는 목표를 가진 사람들을 일컫는 말입니다. 파이어족의 경우 욜로족과의 완전히 다른 생활 방식을 요구하는 것 같지만 사실 오히려 욜로의 삶을 더 빨리 달성시켜줄수있는 방법을 제시합니다. 즉 빨리 돈을 모아서 진정한 자유를 젊은 나이에 쟁취하여 욜로를 빠르게 실행하자는 컨셉입니다. 

 

---

***파이어족의 은퇴자금은 얼마일까

파이어족의 계산 방식을 보면 대략적인 은퇴자금을 예측해볼수 있습니다. 파이어족의 경우 연간 써야하는 돈과 자신의 자본으로 얻는 수익이 같아 질때를 금전적인 자유, 경제적인 자유를 얻는다고 말합니다. 파이어족이 주로 쓰는 계산은 연간 소비액의 25배의 자금을 모으면 된다는 계산입니다. 이 25배라는 계산의 나오기 위해서는 가정이 필요합니다.

 

*가정- 연간 7%의 수익을 내면서, 연3%정도의 물가상승률로 인하여 수익이 사라지고, 나머지 4%를 소비한다.

 

위와같은 가정에서 연간 4%의 소비하면서 원금을 보존할수 있는 자금을 25배라고 생각하는것입니다. 여기에는 추가로 고려해야할 사항이 있습니다. 경기 침체, 시장의 변동성으로 수익이 7%보다 낮아지지 않아야한다는 가정과, 노후에는 소비액이 조금씩 줄어들지 않겠는가 라는 가정도 함께 포함되어 있습니다.

 

*예시- 1년에 3천만원 정도 소비해야하는 사람이라면 7억5천만의 자금을 모아야하고, 5천만원을 소비하는사람이라면 12억5천만원을 보아야 은퇴를 할 수 있다고 말하는 것입니다. 

---

 

 

***소비를 줄이고 저축만 하면 은퇴 자금을 모을수있을까?

'많이 모으고 적게 써서 빠르게 25배를 모아서 자금을 확보하자' 분명 맞는말입니다!!

파이어족이 되기 위해서 내가 1년 소비하는 돈의 25배를 모아야한다면 빠르게 자유를 얻어야 하기 때문에 우선 소비를 줄이고 더 많이 모을 것입니다. 하지만 냉정하게 생각해야합니다. 이 방식이 25배 자금을 모으는 것이 과연 쉬울까요 2017년 기준 4인가족 한달 생활비는 470만원 수준입니다. 이것으로 파이어족 기준의 은퇴자금을 모으면 약 14억 수준이 됩니다. 꼬박꼬박 돼지 저금통에 모으기만 한다면 평생을 모아도 쉽지 않은 수준입니다. 생활비를 팍 줄여서 반만쓰고 생활 한다면 7억원인데 그나마 모을수 있을것 같긴하지만 이것도 강한 의지와 궁핍한 생활의 연속을 경험해야 합니다. 이렇게 생각하면 이게 얼마나 어려운 일인지 알것입니다. 자신의 노동에 의한 소득을 온전히 은퇴자금으로 돌려도 만만치 않은 금액입니다. 

---

***그럼 우리는 어떻게 해야 하는가?

이 1년 소비의 25배는 인생의 목표가 되야합니다. 그리고 단순히 모은다는 덧샘(+)의 방식으로는 할수 없다는것을 알아야하고 우리는 곱셈(X)의 방식을 사용해야 합니다. 그리고 투입 자금을 직업에서 나오는 고정수입으로 은퇴 자금 모으기를 국한 해서는 안됩니다. 

 

-투입 자금은 노동에서 나오는 정해진 고정 수입과 더불어 과외, 사업, 투잡등 새로운 파이프 라인을 찾아야합니다.

-곱셈의 방식을 공부해야합니다. 이것은 부동산, 주식, 제테크가 될 수 있습니다. 미국주식만 해도 ETF라는 안전한 투자방식이 있습니다 방법은 다양합니다. 중요한것은 돈 은 따로 존재하지 않는다는것 입니다. 돈은 연결되어 있고 소통합니다. 그곳에 자신의 시간과 돈이 연결되도록 해야만 합니다. 그 과정이 있어야 시간을 단축하고 돈이 불어가는 묘미를 느낄 수 있습니다. (은행 적금은 곱셈의 방식이 아닙니다. 연평균 수익률이 2~3% 이지만 물가상승률도 2~3% 입니다. 이것은 덧셈의 방식입니다.)

 

freedom-with-halo2.tistory.com/3?category=902881

[미국 증시 투자 방법] 워렌버핏의 유언장 (feat. ETF 투자)

freedom-with-halo2.tistory.com/35?category=902881

S&P 500 ETF 투자 방법 ( feat. buy and hold vs 적립식 투자)

---

 

***헤일로 결론 

경제적 자유, 은퇴자금, 파이어족 이런 것을 주장하면 역으로 질문 받을 수 있습니다. 일에서 얻는 즐거움은 없느냐. 니가 그렇게 바라는 은퇴 후에는 행복만 있을것 같느냐. 여기에서도 질문 자에게 빠져있는 가정이 있습니다. '살기위해 하는 선택권이 없는 반강제적인 일에서 당신은 자유롭냐' 입니다. 선택권이 없는 일 이라는 속박에서 자유로워져야, 진정 일에 대해서 의미를 부여할 수 있습니다. 은퇴를 해도 앞으로의 삶에 문제가 없다는 가정이 있다면 지금의 일이 당신이 느끼는 것만큼 고통스럽지는 않을것이고 일에서 삶의 의미도 찾을수 있을 것입니다. 

 

'돈 때문에 혹사당하지 않을 권력'

'하기 싫은 일은 거절할 권력'

'나에게 가치있는 일을 선택할 권력'

'F**K YOU MONEY 를 가져라. '

-부의 확장 중..