부자가 되기 위한 50대 50 법칙(feat. 빚 관리법)

부자가 되기 위한 50대 50 법칙 (feat. 빚 관리법)

부자 되기 위해 공부하는 헤일로입니다.

당신이 부동산을 매매하던, 다른 투자를 진행하던 아니면 사치를 하던 자본주의 생활을 하면서 한번쯤은 빚을 지게 됩니다. 빚은 생기지 않는게 가장 좋은 방법이지만 이미 발생한 빚에 대해선 현명하게 관리하는것도 중요합니다. 오늘은 빚을 관리하며 부자가 되기위해 지켜야할 50대 50 법칙에 대해서 이야기해보겠습니다.

빚을 관리하는 50대 50 법칙

50대 50법칙의 핵심은 빚을 갚는데 현금 흐름의 50%이상을 쓰지 말라는 것입니다. 만약 당신이 월 300만원 수익이 있고, 매월 100만원의 여유돈이 있을때 그중에 50만원만 빚을 갚는데 쓰고 나머지 50만원은 저축, 투자에 사용하라는 뜻입니다. 아마도 당신은 살면서 빚을 빨리 청산하는게 지혜라고 배웠을 것입니다. 하지만 생각해봅시다. 당신이 빚을 완전히 청산하는 목표를 가지고 살았고 결국 빚을 청산하면 그 결과가 당신에게 의욕을 불어넣어 줄것이가 고민해봅시다. 몇일은 홀가분 할수 있지만 사실 당신이 가진것이 0 입니다. 마치 새로 태어난 상태와 같습니다. 제로가 인생의 목표가 되어선 안됩니다. 빚이 없는것은 인생의 목표가 될수 없습니다. 50대 50 법칙으로 당신이 살아갈때 바뀌는건 빚을 청산하는 시간이 2배로 늘어난다는 것입니다. 하지만 그 기간 동안 당신의 50%이상을 저축하기 위해 노력하는 나 자신과 조우할 것이며, 당신이 저축, 투자한 돈이 어느세 70% 100%로 액수가 늘어난것을 만나게 될 것입니다.

50대 50법칙의 힘, 위기 관리 능력

빚 관리의 핵심은 빚 갚는데 당신의 현금흐름의 50%이상을 쓰지 말라는 것입니다. 그래도 빨리 빚을 갚고 투자에 열중 하는게 좋은 선택지라고 생각할수 있습니다. 하지만 항상 투자의 핵심은 안정장치가 있느냐 입니다. 주택담보대출이 있을때 2억을 4% 20년 상환으로 할까 4.5% 40년 상환으로 할까의 선택지를 고민할때 20년으로 할 경우 매달 150만원 가까운 돈이 나가며, 40년 상환으로 할 경우 약 80만원 수준의 돈이 나갑니다. 전자는 빚을 빨리 청산하자의 경우입니다. 당신은 매달 150만원의 현금 흐름이 있다면 전자의 경우 정말 빠듯하게 생활하여 저축할 여유가 없습니다. 후자의 경우 저축할 여유가 매달 70만원씩 있습니다. 20년 동안 아무일도 없다면 좋겠지만, 직장에서 퇴직을 할수도 있으며 피할수 없는 문제에 직면하여 현금 흐름에 문제가 발생할수도 있습니다.

만약 15년동안 열심히 상환을 하다가 퇴직을 당하였다고 생각해봅시다. 전자의 경우 현금 흐름이 0 이고 모은 돈도 없습니다. 하지만 매달 150만원의 상환을 당장 다음달 부터 해야합니다. 이런 경우가 목에 칼이 들어온 경우라 볼 수 있습니다. 후자의 경우 매달 저축한 70만원 X 15년의 기간동안 저축한 약 원금 1억 2천만원이 있습니다. 자신이 안전한 연 수익률 10%의 투자처에 넣었더라면 (s&p 500 ETF, 우량한 주식, 채권) 원금은 2억원에 육박할 것입니다. 후자는 현금흐름이 없지만 당장 다음달의 이자를 상환할수 있으며 적어도 1년이상 새로운 직장을 준비하는 기간을 가질 수 있습니다. 이는 자신의 건강, 가족의 생존을 지키게 됩니다.

장기적 문제를 절대 단기적 해법으로 풀지마라
-다니엘s페니 (거래와 흭득 에서)